Aprenda a cuidar do seu dinheiro: guia essencial para entrar no universo da Educação Financeira

Muito se fala sobre a importância de uma sociedade ter letramento financeiro para que os indivíduos prosperem. E é justamente por isso que, independentemente da idade ou estágio de vida, entender quais são os princípios básicos da educação financeira é fundamental. Afinal, saber quanto se ganha, como gerenciar, investir e gastar o próprio dinheiro pode resultar em muito mais qualidade de vida.

Vale lembrar, inclusive, que educação financeira é muito mais do que fazer contas; é aprender a tomar decisões estratégicas para não comprometer o orçamento, nem os objetivos pessoais a longo prazo. E isso independe da idade.

É muito importante, por exemplo, que um adolescente saiba lidar com suas finanças para que ele se transforme em um adulto com mais controle financeiro. Até porque vivemos em uma sociedade onde as tentações de gastos são constantes. Ter conhecimento para gerenciar o dinheiro de forma eficaz é fundamental.

É a educação financeira que vai evitar que as famílias façam dívidas desnecessárias, economizem para emergências e realizem sonhos sem comprometer a saúde do bolso.

Tipos de educação financeira

A educação financeira é composta por diversas vertentes para atender às necessidades específicas de cada grupo. Entenda:

• Educação financeira pessoal

Ela é fundamental para que qualquer pessoa consiga administrar, de forma saudável, o seu salário. Isso porque a educação financeira passa pela gestão de finanças pessoais, incluindo economia, investimento, uso responsável de crédito e planejamento de futuro.

• Educação financeira familiar

Cuidar da vida financeira de uma família é algo desafiador, pois envolve o gerenciamento de um conjunto de finanças pessoais e também situações como planejamento para a educação dos filhos, gestão de hipotecas e outras dívidas, além da preparação para emergências. É preciso ter em mente que a educação financeira familiar envolve esforços coletivos e não deve ser responsabilidade de apenas um membro desse grupo.

• Educação financeira empresarial

Os negócios também merecem uma boa administração das finanças para que sejam sustentáveis a longo prazo. No caso, este tipo de educação financeira tem como foco os empreendedores e profissionais que atuam com o gerenciamento do setor de finanças de uma empresa. É preciso ter conhecimento acerca de temas como fluxo de caixa, análise de investimentos, planejamento estratégico e, ainda, gestão de riscos.

Desafios

Quando se trata de educação financeira, os desafios são inúmeros. Não se pode ignorar que uma das maiores dificuldades é o fato de muitas pessoas não estarem cientes da importância desse processo ou ainda não terem acesso a recursos educacionais adequados para conseguirem melhores resultados no campo econômico.

Isso porque não se pode negar que é um assunto com uma carga de complexidade alta, podendo intimidar algumas pessoas.

Outro ponto desafiador é o fato de que, muitas vezes, um processo de educação financeira precisa incluir mudanças de comportamento que nem todo mundo está disposto a enfrentar. São pessoas que gastam mais do que ganham ou que não pensam em saúde financeira a longo prazo.

Dicas

A partir de dicas simples, é possível ter uma vida financeira muito mais organizada e saudável. Veja:

1- Analise sua situação financeira

Uma gestão financeira eficaz passa pelo total entendimento de sua situação atual. Portanto, realizar um diagnóstico financeiro, que inclua rendimentos, dívidas e gastos mensais, é o primeiro passo para manter a vida financeira no azul. Aqui, o uso de planilhas de gestão de gastos é bem-vindo.

2- Controle seus gastos

Categorize seus gastos mensais e faça diferenciações entre o que é necessidade e o que é desejo. Este é o primeiro passo para tentar reduzir as despesas não essenciais. Pequenas economias no dia a dia podem somar grandes montantes ao longo dos meses.

3- Tenha metas

É importante ter metas financeiras claras e que sejam alcançáveis com um planejamento eficaz. Alguns exemplos de metas mensuráveis são economizar para emergências, pagamento de dívidas ou investimento em um projeto futuro.

4- Economize

Tenha uma reserva financeira para emergências e faça um planejamento para economizar parte de seu salário mensalmente. Assim será muito mais fácil superar as surpresas que geram gastos não esperados.

5- Estude!

Por fim, é importante dedicar um tempo para aprender um pouco sobre finanças e aprender a gerir o seu dinheiro da melhor maneira possível. Ler sobre investimentos, crédito e economia é fundamental para melhorar a sua organização financeira.