Quanto é necessário investir mensalmente para se aposentar com valor próximo ao teto do INSS?

De olho na aposentadoria futura, muita gente tem dúvidas acerca dos montantes de investimento necessários para se aposentar com um valor próximo ao teto do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Neste ano, o benefício teve um acréscimo de 3,71%, indo de R$ 7.507,49 para R$ 7.786.

Mesmo com o aumento no valor do teto do INSS, os valores recebidos via Previdência Social não são tão interessantes assim para o investidor, uma vez que há opções melhores de aposentadoria no mercado financeiro.

Também não se pode ignorar que os trabalhadores, principalmente aqueles que estão sob o regime CLT, não possuem qualquer flexibilidade na definição dos aportes mensais fixos que permitiriam alcançar uma remuneração tida como ideal.

Outro fator é que, após a homologação da Reforma da Previdência, aposentar-se tornou-se muito mais complexo devido às exigências presentes na nova norma. Para se ter uma ideia, de acordo com o texto da Reforma, a idade mínima para aposentadoria é de 62 anos para mulheres e 65 anos para homens. Também é necessário ter 30 e 35 anos de contribuição, respectivamente.

Já no caso de quem deseja se aposentar fora do tempo de contribuição do INSS ou busca formas de complementar os valores distribuídos pela Previdência Social, há opções no mercado financeiro, como a renda fixa, renda variável e a própria previdência privada.

Investimentos

Tais alternativas para o trabalhador que deseja se planejar financeiramente podem oferecer caminhos capazes de pagar a mesma quantia com aportes e dentro de um período adequado à realidade de cada um. Para ter uma remuneração de R$ 7,5 mil, por exemplo, o investidor precisaria investir cerca de R$ 2.060 mensalmente durante 30 anos ou então R$ 1.060 durante 40 anos de contribuição.

Em outras palavras, o trabalhador pode iniciar os aportes de R$ 1060 aos 25 anos para se aposentar aos 65 com uma renda de R$ 7,5 mil, ou seja, dentro da mesma faixa de idade que o INSS oferece aos contribuintes. Já no caso de um aporte de R$ 2060, a aposentadoria viria aos 55 anos.

Vale ressaltar que a simulação considera uma carteira diversificada com títulos de renda fixa atrelados à inflação, taxas prefixadas e pós-fixadas, mais uma taxa de juros de 5% ao ano.

Outra opção seria uma carteira de fundos imobiliários. Aqui, as condições de investimento são ainda melhores devido à alta rentabilidade. Assim, para atingir o teto do INSS, é preciso aportes mensais de R$ 265,73 por 40 anos ou R$ 659,71 por 30 anos. Se o objetivo for atingir um rendimento de R$ 7,5 mil em 20 anos, o investimento precisa ser de R$ 1.755,28.